Assurance loyers impayés : découvrez notre offre pour louer en toute tranquillité

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  • Article rédigé par Mickaël ZONTA
  • President, Investissement-Locatif.com
Temps de lecture 10 minutes Publié le jeudi 23 janvier 2025
Sommaire
Qu'est-ce que l'assurance loyers impayés (GLI) ?
Quelles sont les garanties offertes par une assurance loyers impayés ?
Qui peut souscrire une assurance loyers impayés ?
Pourquoi souscrire cette assurance ?
Que faire en cas de loyers impayés ?
Confiez votre gestion locative à NousGérons et gagnez en tranquillité d'esprit
Ce qu'il faut retenir
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L'assurance loyers impayés est une solution essentielle face à l'augmentation préoccupante des dossiers d'impayés. En 2023, les statistiques montrent une hausse nationale de 30 % des relances nécessaires pour non-paiement des loyers, atteignant même 60 % en Île-de-France. Cette situation menace directement la rentabilité des investissements locatifs, particulièrement pour les propriétaires dépendants de ces sommes pour leurs projets ou charges courantes.

Heureusement, le dispositif offre une protection efficace. Ce contrat permet non seulement de couvrir les risques liés à l'insolvabilité des locataires, mais aussi d'alléger la résolution des litiges. En confiant votre bien à un professionnel, vous bénéficiez d'une prise en charge complète, incluant les démarches administratives en cas d'insolvabilité.

Dans cet article, découvrez tout ce qu'il faut savoir sur cette garantie et comment elle peut protéger vos gains tout en simplifiant votre quotidien.

Qu'est-ce que l'assurance loyers impayés (GLI) ?

L'assurance loyers impayés, souvent appelée GLI (Garantie Loyer Impayé), est une protection essentielle pour les bailleurs. Elle offre une sécurité financière face aux risques de non-paiement des loyers par les locataires. Cette solution joue un rôle essentiel dans la sérénité du bail.

Définition et rôle de l'assurance loyers impayés

Il s'agit d'un contrat souscrit par le bailleur auprès d’un organisme d’assurance. Ce contrat le protège contre les pertes financières dues aux insolvabilités. Le dispositif prend en charge le versement des loyers non perçus, selon les termes du contrat. Elle peut également couvrir les frais procéduraux en cas de litige avec l'occupant de l'habitation. Cette garantie couvre les gains, ce qui assure une tranquillité d'esprit inestimable.

Différence entre GLI et garanties alternatives comme la garantie Visale

Il est important de distinguer l'assurance loyers impayés des autres garanties. La garantie Visale est une caution accordée par Action Logement. Elle s'adresse principalement aux jeunes de moins de 30 ans et aux salariés précaires. Visale prend en charge le remboursement des loyers impayés. Elle se retourne ensuite contre l'occupant insolvable pour récupérer les sommes avancées.

L'assurance, quant à elle, est souscrite directement par le bailleur. Elle offre une protection plus large, couvrant souvent les frais de contentieux et les dégradations. Il s'agit donc d'une couverture plus complète. La garantie Visale est une caution. Ces deux dispositifs sont bien différents. L'assurance loyers est souscrite par le propriétaire. La garantie Visale est une caution pour le locataire.

Importance pour les bailleurs

Ce dispositif est important pour les bailleurs. Il les protège contre les conséquences financières des impayés. Un loyer impayé peut rapidement impacter les bénéfices et la rentabilité d'un investissement. La solution permet de sécuriser le placement. Elle offre un soutien financier face aux aléas de la location. Elle permet aux propriétaires de louer en toute sérénité et ainsi de garantir la rentabilité de ses biens immobiliers.

 

Quelles sont les garanties offertes par une assurance loyers impayés ?

Le dispositif offre plusieurs garanties essentielles pour protéger les propriétaires bailleurs. Ces garanties couvrent différents aspects liés aux risques locatifs, offrant un remboursement complet. Elles permettent une gestion locative plus sereine.

Protection des loyers 

La protection contre les insolvabilités est la garantie principale de ce type d'assurance. Elle assure le versement des loyers même en cas de défaillance. Cette garantie est cruciale pour la stabilité financière du bailleur.

Couverture des montants des loyers impayés

L'assurance  prend en charge le remboursement des sommes dues par le locataire. La couverture des montants des loyers impayés est généralement plafonnée. Ce plafond est défini dans le contrat d'assurance. Il est important de vérifier ce plafond lors de la souscription. Elle peut couvrir une période déterminée, par exemple 12, 24 ou 36 mois d'impayés. La solution permet de limiter les pertes financières.

Gestion des paiements non honorés 

En plus de la couverture financière, l'assurance prend en charge la gestion des paiements non honorés. Cela inclut les relances auprès de l'occupant. L'établissement peut également envoyer des mises en demeure. Cela simplifie les démarches pour le propriétaire. Elle lui évite des démarches souvent complexes et chronophages. La solution offre ainsi un gain de temps précieux.

Protection juridique

Au-delà de la simple couverture, le dispositif offre une protection juridique précieuse. Cette dernière est essentielle en cas de litige avec le locataire. Elle permet de faire valoir vos droits en toute sérénité. Elle offre une assistance pour engager une démarche d'expulsion en cas de litige. En cas de non-paiement persistant des loyers, un processus d'expulsion peut s'avérer nécessaire. La couverture assure une assistance pour l'engager. Elle peut inclure des conseils juridiques. Elle peut aussi prendre en charge les démarches administratives. Cette assistance est un atout majeur pour le bailleur. Elle lui permet de naviguer plus facilement dans les méandres juridiques.

Autres garanties complémentaires

Certaines assurances loyers impayés proposent des garanties complémentaires. Ces garanties renforcent la protection du propriétaire. Elles couvrent des situations spécifiques qui peuvent engendrer des pertes financières. En plus des loyers, les dégradations du logement peuvent représenter un coût important pour vous. Certaines assurances incluent un remboursement des dégradations locatives. Cette garantie prend en charge les frais de réparation ou de remise en état du logement.

Outre cela, le départ prématuré d'un occupant peut également engendrer une période de vacance locative. Cette période représente une perte de revenus. Certaines assurances proposent une prise en charge du départ prématuré. Cette garantie peut inclure le versement d'indemnités compensatoires. Elle peut aussi prendre en charge les frais de relocation. Tout cela assure une continuité de la rentabilité.

Qui peut souscrire une assurance loyers impayés ?

L'assurance loyers impayés est un outil destiné aux bailleurs. Elle vise à les prémunir contre les risques de non-paiement des loyers. Qui peut en bénéficier ?

Les bailleurs et leur profil requis

Seuls les bailleurs peuvent souscrire une assurance loyers impayés. Le locataire ne peut pas bénéficier de ce type de contrat. Que vous soyez une personne physique ou morale (SCI par exemple), vous pouvez signer pour votre bien. Il est important que le logement loué soit la résidence principale de l'occupant Les locaux commerciaux ne sont généralement pas couverts par ce type d'assurance. Le propriétaire occupant (PNO) peut également souscrire une assurance propriétaire occupant PNO.

Les conditions d'éligibilité pour le locataire

Bien que le locataire ne souscrive pas l'assurance, son profil est déterminant pour l'acceptation du dossier par l'assureur. Ce dernier étudie le dossier locataire afin d'évaluer le risque de non-paiement. Plusieurs critères sont pris en compte.

Analyse du dossier locataire

L'assureur analyse attentivement le dossier locataire. Les revenus du locataire sont un élément clé. Un revenu stable et suffisant est exigé. Généralement, il demande que le revenu mensuel de l'occupant soit au moins trois fois supérieur au montant du loyer. Cette condition permet de s'assurer de la capacité à assumer le versement du loyer. La stabilité professionnelle est également un critère important. Un emploi en CDI est souvent privilégié. Les CDD, les professions libérales et les travailleurs indépendants peuvent également être acceptés, sous conditions. L'assureur peut demander des justificatifs supplémentaires, tels que les bilans comptables pour les professions libérales. Le dossier locataire doit être complet et à jour. Il doit comporter les pièces justificatives demandées par le professionnel.

Conditions relatives au montant du loyer

Le montant du loyer est également pris en compte par l'établissement. Un loyer trop élevé par rapport aux revenus du locataire peut être un facteur de risque. Il peut refuser le dossier si le taux d'effort (rapport entre le loyer et les revenus) est trop important. Par ailleurs, le montant du loyer doit être cohérent avec le marché immobilier local. Il doit également respecter les plafonds fixés. Ces plafonds varient en fonction des compagnies d'assurance. Il est important de vérifier ces plafonds avant de signer un contrat. L'assurance loyers impayés prend en compte le montant du loyer. Elle évalue le risque en fonction des gains.

Pourquoi souscrire cette assurance ?

Recourir à ce contrat offre de nombreux avantages pour les bailleurs. Elle permet de sécuriser le placement, de simplifier le règlement des impayés et de prévenir les litiges potentiels avec les locataires. C'est une protection essentielle pour une administration sereine des biens.

Sécuriser l'investissement

La principale raison d'en souscrire est de sécuriser le placement. Les insolvabilités peuvent avoir un impact significatif sur les finances d'un propriétaire. La solution offre une protection financière face à ce risque.

Impact sur les propriétaires

Les loyers impayés peuvent avoir des conséquences désastreuses pour vous. Ils peuvent entraîner une perte d'argent importante. Cette perte peut impacter le remboursement d'un prêt immobilier. Elle peut aussi mettre en difficulté le propriétaire pour faire face à ses autres charges. Les impayés peuvent également engendrer des frais supplémentaires, tels que les frais de procédure. L'assurance permet d'éviter ces difficultés financières. Elle assure le versement des loyers, même en cas de défaillance du locataire.

Exemple chiffré 

Prenons un exemple concret. Un propriétaire loue un appartement à 1000 € par mois. Si son locataire ne paie pas pendant trois mois, la perte s'élève à 3000 €. Sans assurance, vous devez assumer cette perte. Vous devez également engager des démarches souvent coûteuses et chronophages pour récupérer les sommes dues. Avec une assurance loyers impayés, vous êtes indemnisé dès le premier mois d'impayé, selon les conditions du contrat. Elle est donc une véritable bouée de sauvetage financière. Elle permet d'éviter une perte sèche importante.

Simplifier la gestion des impayés

Celle-ci est souvent complexe et stressante pour un propriétaire. L'organisme simplifie considérablement ces démarches. Il prend en charge les différentes étapes du recouvrement.

Rapidité des démarches via une assurance

En cas d'impayé, l'assurance prend rapidement le relais. Elle effectue les relances auprès du locataire. Elle envoie les mises en demeure. Elle peut également engager les démarches judiciaires si nécessaire. Cette rapidité d'action permet de limiter la durée des impayés. Elle permet également de préserver la relation avec l'occupant, dans la mesure du possible. L'assurance offre une résolution efficace des impayés.

Réduction du stress et gain de temps

Gérer des impayés est une source de stress importante pour les propriétaires. Cela demande du temps et de l'énergie. Le dispositif permet de déléguer cette gestion. Elle réduit considérablement le stress et offre un gain de temps précieux. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur d'autres aspects du placement immobilier ou de votre vie personnelle. Elle offre une tranquillité d'esprit inestimable.

Prévenir les litiges

L'assurance ne se limite pas à la gestion des impayés. Elle offre également un soutien juridique qui permet de prévenir les litiges.

En cas de litige avec un locataire, l'assurance donne accès à des experts juridiques. Ces experts peuvent conseiller le propriétaire et l'aider à résoudre les conflits à l'amiable. Si une procédure judiciaire est inévitable, l'organisme prend en charge les frais de justice. Elle assure également la défense de vos intérêts. Elle offre une protection juridique complète. Elle permet de prévenir et de gérer les litiges en toute sérénité. Elle donne accès à une expertise juridique précieuse.

Que faire en cas de loyers impayés ?

Face à un loyer impayé, il est crucial d'agir rapidement et efficacement. Une procédure claire et des démarches adaptées permettent de limiter les pertes financières et de trouver une solution, qu'elle soit amiable ou judiciaire.

Procédure en cas d'impayé

Plusieurs étapes clés composent la démarche en cas de loyer impayé. Il est important de les respecter scrupuleusement pour optimiser l'intervention de l'assurance et préserver ses droits.

Étapes à suivre : relance, mise en demeure, déclaration

La première étape consiste à contacter le locataire par une simple relance. Un appel téléphonique ou un email peuvent suffire pour rappeler l'échéance du paiement. Si cette relance reste sans effet, une mise en demeure par lettre recommandée avec accusé de réception doit être envoyée. Cette lettre formalise la demande de versement et constitue une preuve juridique. Simultanément, il est impératif de déclarer l'impayé à son assureur. Cette déclaration déclenche la procédure de prise en charge par l'assurance loyers impayés. Il est important de respecter les délais de déclaration prévus dans le contrat.

Temps d'intervention de l'assurance pour le paiement des loyers

Le temps d'intervention de l'assurance pour le paiement des loyers varie en fonction des contrats. Généralement, après la déclaration de l'impayé et la transmission des pièces justificatives, l'assureur procède à l'indemnisation dans un délai déterminé. Ce délai est précisé dans les conditions générales du contrat. Il est important de se référer à son contrat pour connaître les délais exacts. Les garanties interviennent rapidement. Elle permet de limiter les pertes financières.

Gestion des cas complexes

Certaines situations d'impayés peuvent s'avérer plus complexes à gérer. Notamment les cas de locataires de mauvaise foi ou les situations nécessitant une expulsion.

Comment gérer un locataire de mauvaise foi ?

Identifier un locataire de mauvaise foi peut être délicat. Certains signes peuvent alerter, comme des promesses de versement non tenues ou un refus de communication. Face à un tel comportement, il est important de conserver toutes les preuves des échanges et des démarches effectuées. L'accompagnement d'un professionnel du droit peut être précieux pour adopter la meilleure stratégie. L'assurance loyers impayés, grâce à sa protection juridique, offre un soutien important dans ces situations.

Expulsion et recours juridiques

L'expulsion est une démarche complexe et encadrée par la loi. Elle ne peut être mise en œuvre qu'après une décision de justice. L'assurance prend en charge les frais procéduraux et les honoraires d'avocat liés à l'expulsion. Elle accompagne le propriétaire dans les différentes étapes procédurales. Il est important de respecter scrupuleusement les étapes légales pour éviter tout recours du locataire. La couverture offre un accompagnement juridique complet en cas d'expulsion. Elle permet de gérer ces situations difficiles avec plus de sérénité. Elle offre une aide précieuse dans ces moments délicats.

Confiez votre gestion locative à NousGérons et gagnez en tranquillité d'esprit

Confier la gestion de son bien à un professionnel permet de se libérer des contraintes et des risques liés à la location. La société NousGérons offre une solution complète.

Avec NousGérons, vous bénéficiez d'une véritable tranquillité d'esprit grâce à une gestion complète et une garantie performante. Vous pouvez ainsi optimiser votre investissement locatif sans les soucis habituels.

Louez en toute tranquillité : grâce à l’assurance loyers impayés, vous bénéficiez d’une garantie de 80.000 € en partenariat avec Allianz. Cette garantie est un atout majeur pour sécuriser le placement. Elle vous protège efficacement contre les risques d'impayés. En cas d'impayés, NousGérons se charge d'engager les procédures nécessaires pour exiger le paiement. Vous n'avez donc aucune démarche à effectuer. Nous gérons tout pour vous. Cette prise en charge inclut les relances, les mises en demeure et, si nécessaire, les procédures judiciaires. Nous assurons un suivi rigoureux des dossiers d'impayés.

De plus, la société NousGérons propose une gestion complète de votre bien. Cela inclut l'encaissement des loyers, l'établissement de rapports mensuels détaillés, la régularisation des charges locatives et des appels de fonds pour les travaux. Nous prenons en charge toutes les tâches administratives et comptables liées à la location. Vous gagnez ainsi un temps précieux. Vous évitez les contraintes liées à l'administration des biens.

Nous mettons également à votre disposition une interface en ligne. Cette interface vous permet de suivre en temps réel la manière dont votre bien est géré. Vous avez accès à toutes les informations importantes, telles que les loyers encaissés, les dépenses et les documents relatifs à votre bien. Cette transparence vous permet de garder un contrôle total sur votre investissement. Nous vous offrons une visibilité complète sur l'investissement. Vous pouvez ainsi suivre son évolution en toute simplicité.

Ce qu'il faut retenir

L'assurance loyers impayés (GLI) est une protection essentielle pour les bailleurs. Elle garantit le versement des loyers même en cas de défaillance du locataire, protégeant ainsi les revenus locatifs. Cette assurance couvre aussi les frais de procédure et d'expulsion. Elle simplifie la gestion des impayés en prenant en charge les relances et les mises en demeure. L'éligibilité du locataire, notamment ses revenus et sa stabilité professionnelle, est un critère important pour la souscription. La garantie permet de sécuriser son investissement locatif et de louer en toute sérénité. Elle offre une tranquillité d'esprit en déléguant le règlement des impayés et en prévenant les litiges potentiels. Avec le responsable locatif NousGérons, vous bénéficiez d'une garantie performante en partenariat avec Allianz, jusqu'à 80 000€, et des services complets.

Pour une gestion locative sereine et des loyers garantis, contactez NousGérons dès aujourd'hui !

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