Courtier assurance prêt immobilier : allié pour payer moins en 2026

L'assurance emprunteur est l'un des postes de dépenses les plus sous-estimés d'un investissement locatif. Et pourtant, elle représente en moyenne entre 25 % et 35 % du coût total d'un crédit immobilier. Chaque investisseur qui contracte un prêt immobilier doit impérativement souscrire une assurance et c'est précisément là que se cache l'une des plus grandes marges d'optimisation de votre projet locatif.

Un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier vous permet d'accéder à des offres compétitives, à des garanties adaptées à votre profil d'emprunteur et à un accompagnement sur mesure, le tout sans frais supplémentaires dans la majorité des cas. Dans un marché du crédit où chaque dixième de point compte, recourir à un courtier n'est pas un luxe : c'est une décision financière rationnelle.

Pourquoi l'assurance emprunteur est une étape clé dans le financement d'un investissement locatif

Avant même de parler de courtier ou de comparer des offres d'assurance, il est essentiel de comprendre pourquoi l'assurance emprunteur occupe une place si centrale dans tout financement immobilier locatif.

Lorsqu'une banque accorde un prêt immobilier, elle prend un risque. Si l'emprunteur décède, tombe gravement malade, ou se retrouve en situation d'invalidité, les remboursements du crédit deviennent incertains. L'assurance emprunteur est précisément conçue pour couvrir ce risque : elle garantit à la banque que le capital restant dû sera remboursé, quelle que soit la situation de l'emprunteur.

Pour l'investisseur locatif, l'enjeu est double. D'un côté, une couverture solide protège son patrimoine et celui de ses proches en cas d'accident de la vie. De l'autre, le coût de cette assurance impacte directement la rentabilité nette de l'investissement. Un taux d'assurance mal négocié peut réduire de manière significative le cash-flow mensuel généré par le bien locatif.

C'est pourquoi traiter l'assurance emprunteur avec autant de sérieux que le taux d'intérêt du prêt immobilier est non négociable pour tout investisseur averti. Et pour optimiser ce poste de dépense, le courtier en assurance est l'interlocuteur incontournable.

Qu'est-ce qu'un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Un courtier en assurance de prêt immobilier est un professionnel réglementé qui agit comme intermédiaire entre vous, l'emprunteur et les assureurs présents sur le marché. Son rôle est d'analyser votre profil, de consulter simultanément plusieurs assureurs partenaires, de comparer leurs offres d'assurance, et de vous recommander le contrat le plus adapté à votre situation et à votre projet d'investissement locatif.

Son rôle d'intermédiaire indépendant entre l'emprunteur et les assureurs

Contrairement à un commercial bancaire dont la mission est de vendre les assurances maison de son établissement, le courtier en assurance travaille dans votre intérêt. Son indépendance, condition essentielle de sa valeur ajoutée, lui permet de mettre en concurrence les assureurs et d'obtenir des taux d'assurance et des garanties que vous ne trouveriez pas seul.

Pour un emprunteur souhaitant financer un bien locatif, cette indépendance a une valeur concrète : elle se traduit par des offres plus compétitives, des garanties mieux calibrées et une couverture réellement adaptée au profil d'un investisseur et non à celui d'un acquéreur de résidence principale.

Courtier en assurance vs contrat groupe de la banque : quelles différences ?

La différence entre un contrat d'assurance négocié par un courtier et le contrat groupe proposé par votre banque est fondamentale et souvent très avantageuse pour l'emprunteur.

Le contrat groupe bancaire est une assurance mutualisée. Elle regroupe l'ensemble des emprunteurs d'une même banque dans un même contrat d'assurance, quelle que soit la diversité de leurs profils de risque. Résultat : un emprunteur jeune, en bonne santé, exerçant une profession à faible risque, paie un taux d'assurance qui intègre les risques portés par des profils bien plus élevés. Il subventionne, en quelque sorte, les assurés plus fragiles du portefeuille de la banque.

Le contrat individuel, proposé via un courtier en assurance ou directement auprès d'un assureur alternatif, est tarifé à la personne. Le taux d'assurance est calculé précisément en fonction de votre âge, de votre état de santé, de votre profession et de la quotité assurée. Pour les bons profils, c'est-à-dire la majorité des investisseurs locatifs actifs , l'économie est substantielle.

Exemple :

• Pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, le contrat groupe d'une grande banque commerciale affiche un taux d'assurance de 0,38 %. Coût total : 15 200 €
• Un contrat individuel souscrit via un courtier pour le même emprunteur (35 ans, non-fumeur, bonne santé) peut descendre à 0,12 %. Coût total : 4 800 €.
• Économie réalisée : 10 400 € sur la durée du prêt.

 

Comment le courtier en assurance est-il rémunéré ?

La question de la rémunération du courtier en assurance est légitime et mérite une réponse claire. En France, le courtier est rémunéré par l'assureur sous forme de commission, généralement comprise entre 20 % et 40 % de la prime annuelle. Cette commission est incluse dans le tarif de l'assureur et ne génère donc pas de surcoût pour l'emprunteur.

Certains courtiers facturent des honoraires de conseil pour des dossiers complexes (état de santé particulier, profession à risque, montant de prêt très élevé, exclusions spécifiques à négocier). Ces honoraires doivent être communiqués avant toute prestation, conformément aux obligations d'information du Code des assurances.

En pratique, pour la grande majorité des emprunteurs finançant un investissement locatif standard, le recours à un courtier en assurance est gratuit. Vous bénéficiez d'un service de comparaison, de conseil et de gestion administrative sans débourser un euro supplémentaire par rapport à une souscription en direct.

Les garanties de l'assurance emprunteur à connaître pour un prêt locatif

Pour sécuriser un projet immobilier locatif, il faut bien maîtriser les garanties de l’assurance emprunteur.

Garanties obligatoires : décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA)

Tout contrat d'assurance emprunteur souscrit dans le cadre d'un prêt immobilier doit obligatoirement couvrir deux risques fondamentaux : le décès et la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).

• La garantie décès : en cas de décès de l'emprunteur, l'assureur rembourse à la banque le capital restant dû, dans la limite de la quotité assurée. Les héritiers ou les co-investisseurs ne sont pas contraints de vendre le bien locatif pour solder le crédit.
• La garantie PTIA : elle s'active lorsque l'emprunteur est dans l'incapacité totale et définitive d'exercer toute activité rémunérée, et nécessite l'assistance permanente d'une tierce personne pour les actes essentiels de la vie quotidienne.

 

Ces deux garanties constituent le socle minimum de toute couverture emprunteur. Elles sont systématiquement exigées par les banques pour tout prêt immobilier, qu'il finance une résidence principale ou un bien locatif. Sans ces garanties, aucune banque ne vous accordera un crédit.

À noter : certains contrats d'assurance prévoient des exclusions spécifiques pour la garantie décès (sports extrêmes, maladies préexistantes non déclarées, suicide dans les premières années du contrat). Il est indispensable de lire les conditions générales avec attention et un courtier peut vous aider à comparer les exclusions entre assureurs.

Garanties complémentaires : ITT, IPP, invalidité et perte d'emploi

Au-delà des garanties obligatoires, plusieurs garanties complémentaires viennent renforcer la couverture de l'emprunteur. Leur pertinence doit être évaluée au cas par cas, en fonction de votre situation personnelle, de votre santé et de la nature de votre investissement locatif.

• L'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) : elle prend en charge les mensualités du prêt lorsque l'emprunteur est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à cause d'une maladie ou d'un accident. L'assureur se substitue à l'emprunteur pendant la durée de l'incapacité, dans les conditions du contrat.
• L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : activée lorsque le taux d'invalidité de l'emprunteur est compris entre 33 % et 66 %. La prise en charge est proportionnelle au degré d'invalidité constaté par un médecin expert.
• L'Invalidité Permanente Totale (IPT) : couvre les cas d'invalidité supérieure à 66 %. L'assureur prend alors en charge la totalité des échéances du crédit.
• La garantie perte d'emploi : option facultative, elle peut être utile pour un emprunteur salarié dont les loyers perçus ne couvrent pas l'intégralité des mensualités. Elle est en revanche peu pertinente pour un indépendant, un fonctionnaire ou un investisseur détenant plusieurs biens locatifs.

 

Une règle d'or : ne souscrire que les garanties réellement adaptées à votre situation. Un bon courtier en assurance vous guidera dans cette sélection, sans chercher à maximiser la prime pour augmenter sa commission.

La quotité d'assurance en cas d'achat locatif à plusieurs

Investir à plusieurs, en indivision, en SCI ou en co-emprunt soulève la question de la quotité d'assurance. La quotité correspond à la part du capital assurée sur chaque tête. La somme des quotités doit être égale à 100 % minimum, exigence imposée par la banque pour couvrir l'intégralité du risque lié au prêt immobilier.

Plusieurs configurations sont possibles :

• 50 % / 50 % : solution standard, chaque emprunteur est assuré à hauteur de la moitié du capital. En cas de décès d'un co-emprunteur, la banque est remboursée à 50 %, l'autre devra continuer à rembourser sa part.
• 100 % / 100 % : solution maximale, chaque emprunteur est couvert sur la totalité du capital. Protection optimale pour les deux parties, mais coût de l'assurance doublé.
• Quotité asymétrique (70/30, 80/20) : solution intermédiaire, adaptée aux situations où l'un des co-emprunteurs génère la majorité des revenus du foyer.

 

Pour un investissement locatif en couple ou entre associés, le choix de la quotité a un impact direct sur le coût de l'assurance et donc sur la rentabilité de l'opération. Un courtier modélisera les différents scénarios pour vous aider à trouver le bon équilibre entre couverture et optimisation financière.

Délégation d'assurance : comment faire jouer la concurrence pour réduire le coût de votre crédit ?

Réduire le coût d’un crédit passe souvent par une délégation d’assurance bien négociée.

La loi Lagarde : la liberté de choisir son assureur dès la souscription

Entrée en vigueur le 1er septembre 2010, la loi Lagarde constitue la pierre angulaire de la liberté de choix en matière d'assurance emprunteur. Elle consacre le droit pour tout emprunteur de souscrire son assurance auprès de l'assureur de son choix et non obligatoirement auprès de la banque, dès la signature du prêt immobilier.

Ce droit est garanti par l'article L. 312-9 du Code de la consommation. En pratique, cela signifie que votre banque ne peut pas conditionner l'accord de votre crédit à la souscription de son propre contrat d'assurance. Elle doit accepter tout contrat d'assurance externe présentant un niveau de garanties au moins équivalent au sien.

En 2026, malgré plus de 15 ans d'existence de cette loi, une part encore significative des emprunteurs signent le contrat groupe de leur banque par méconnaissance de leurs droits. Un courtier en assurance est votre meilleur allié pour exercer pleinement ce droit dès le premier jour de votre investissement locatif.

La loi Lemoine : changer d'assurance emprunteur à tout moment sans frais

La loi Lemoine, adoptée le 28 février 2022 et pleinement applicable depuis le 1er septembre 2022 pour l'ensemble des contrats d'assurance emprunteur en cours (article 6 de la loi n° 2022-270), représente une avancée majeure pour les emprunteurs.

Elle permet à tout détenteur d'un prêt immobilier de changer de contrat d'assurance à tout moment, sans frais, sans pénalité et sans avoir à attendre une date anniversaire. C'est la fin des barrières temporelles qui rendaient la renégociation complexe sous les régimes précédents (loi Hamon, amendement Bourquin).

Pour un investisseur locatif ayant souscrit son assurance emprunteur auprès de sa banque il y a 5 ou 10 ans, cette loi est une opportunité concrète d'améliorer immédiatement sa rentabilité. Il suffit de trouver un meilleur contrat d'assurance, c'est là qu'intervient le courtier et de le soumettre à la banque en respectant la procédure d'équivalence de garanties.

La loi Lemoine introduit également :

• La suppression du questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 € (par assuré) remboursés avant les 60 ans de l'emprunteur
• La réduction du droit à l'oubli à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour les personnes ayant été atteintes d'un cancer ou d'une hépatite C (contre 10 ans auparavant)

 

Ces avancées facilitent l'accès à l'assurance emprunteur pour des profils qui rencontraient jusqu'ici des difficultés en raison de leur état de santé.

L'équivalence de garanties : la condition clé pour changer d'assurance

Pour que votre banque accepte un contrat d'assurance externe, une seule condition s'applique : l'équivalence de garanties. Le contrat proposé doit offrir une couverture au moins aussi protectrice que le contrat groupe de référence de la banque.

Pour objectiver cette comparaison, le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF) a établi une liste de 18 critères standardisés. Chaque banque doit préciser les critères qu'elle retient, au maximum 11, pour évaluer l'équivalence. Ces critères portent sur les garanties de base (décès, PTIA, invalidité, ITT, IPP), leurs modalités de déclenchement, les délais de franchise, les exclusions admises, etc.

La banque dispose de 10 jours ouvrés pour se prononcer sur le contrat présenté. En cas de refus, elle doit motiver sa décision par écrit. Si elle ne répond pas dans les délais, le changement est réputé accepté (article L. 313-31 du Code de la consommation).

Un courtier en assurance maîtrise parfaitement ce cadre réglementaire. Il sélectionne des contrats qui respectent d'emblée les critères d'équivalence exigés par votre banque, vous évitant ainsi les allers-retours chronophages et les risques de refus liés à un dossier mal constitué.

À quel moment solliciter un courtier en assurance dans votre projet d'investissement locatif ?

L’investissement locatif gagne en efficacité lorsque le courtier en assurance est sollicité au moment opportun.

En amont du financement : simuler et optimiser dès la recherche de bien

La stratégie la plus efficace est d'intégrer le courtier en assurance dès le début de votre projet, en parallèle de la consultation des banques pour votre crédit immobilier. Cette anticipation vous permet de comparer les offres de manière globale, en tenant compte à la fois du taux de crédit et du taux d'assurance.

Car une banque affichant un taux d'intérêt nominal attractif peut s'avérer plus coûteuse qu'une autre si son contrat groupe d'assurance est onéreux. C'est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui intègre le coût de l'assurance emprunteur, qui donne la véritable image du coût total du crédit.

Chez Investissement Locatif, nous structurons le financement de nos clients de manière globale, du choix du bien à l'optimisation fiscale, en passant par la sélection du meilleur contrat d'assurance emprunteur. Si vous souhaitez faire le point sur votre projet, nos conseillers sont disponibles pour un premier échange sans engagement.

En cours de crédit : renégocier son assurance pour améliorer sa rentabilité locative

Si vous avez souscrit votre assurance emprunteur auprès de votre banque lors de la signature de votre prêt immobilier, la loi Lemoine vous autorise à renégocier à tout moment. C'est une occasion à ne pas laisser passer.

Exemple : un investisseur a contracté un prêt de 250 000 € il y a 6 ans, avec un contrat groupe bancaire au taux d'assurance de 0,40 %. Le capital restant dû est aujourd'hui de 215 000 €. En passant à un contrat individuel via un courtier au taux de 0,14 %, voici l'impact :

Indicateur	Situation actuelle	Après optimisation
Capital restant dû	215 000 €	215 000 €
Taux d'assurance	0,40 %	0,14 %
Prime annuelle	860 €	301 €
Économie annuelle	-	559 €
Économie sur 14 ans restants	-	≈ 7 826 €

 

Ces 559 € annuels améliorent directement le cash-flow net de l'investissement. Sur 14 ans, c'est l'équivalent d'un apport pour un futur projet ou d'un coussin de trésorerie solide pour faire face aux imprévus locatifs.

Comment choisir le bon courtier en assurance de prêt immobilier ?

Trouver le bon courtier en assurance de prêt immobilier, c’est optimiser votre projet et réduire les risques financiers.

Vérifier son immatriculation à l'ORIAS

En France, tout courtier en assurance doit être immatriculé à l'ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance). Cette obligation légale est prévue par l'article L. 512-1 du Code des assurances.

La vérification est simple, gratuite et accessible en quelques secondes sur www.orias.fr. Saisissez le nom ou le numéro ORIAS du courtier, la base de données vous confirme s'il est bien habilité à exercer.

Un courtier non immatriculé exerce illégalement. C'est un signal d'alerte absolu. Au-delà de la légalité, l'immatriculation à l'ORIAS garantit que le professionnel :

• A souscrit une assurance responsabilité civile professionnelle
• Respecte les obligations de formation continue imposées par la directive européenne sur la distribution d'assurances (DDA), transposée en droit français par l'ordonnance du 16 mai 2018
• Est soumis au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR)

 

Distinguer un courtier indépendant d'un mandataire d'assurance

Tous les intermédiaires qui se présentent comme "courtiers en assurance" ne bénéficient pas de la même indépendance. La distinction est importante pour l'emprunteur souhaitant comparer les meilleures offres du marché :

• Le courtier indépendant : il consulte librement un large panel d'assureurs sans exclusivité. Il a une obligation de conseil renforcée et doit pouvoir justifier ses recommandations. C'est le profil le plus favorable pour accéder aux meilleures offres d'assurance emprunteur.
• Le mandataire d'assurance : lié par contrat à un ou plusieurs assureurs spécifiques, il ne peut proposer que leurs produits. Son champ de comparaison est limité et sa recommandation potentiellement biaisée par les intérêts de l'assureur mandant.
• Le mandataire d'intermédiaire : il agit pour le compte d'un courtier mais avec un périmètre d'action plus restreint.

 

Pour un investisseur cherchant à optimiser le coût de son crédit immobilier, le courtier indépendant offre les meilleures garanties d'objectivité. Posez directement la question : combien d'assureurs partenaires consultez-vous ? Avez-vous des engagements d'exclusivité avec l'un d'eux ?

Évaluer la transparence des honoraires et des conditions de service

Un courtier en assurance fiable communique ses modalités de rémunération avant toute prestation. Il remet à chaque emprunteur une fiche d'information standardisée (FIS) conformément aux articles L. 521-2 et suivants du Code des assurances, précisant :

• Son identité, son statut et son numéro ORIAS
• La nature de ses liens avec les assureurs partenaires (indépendance ou mandats)
• Le mode de calcul de sa rémunération (commission ou honoraires)
• La procédure de réclamation et la médiation applicable

 

Au-delà des aspects réglementaires, évaluez la qualité du conseil lors des premiers échanges. Un courtier de qualité prend le temps de comprendre votre situation, votre état de santé, votre profession, votre projet d'investissement locatif, vos co-emprunteurs éventuels, avant de vous soumettre des offres d'assurance. Il vous explique les exclusions des contrats présentés, compare les taux et les garanties de manière transparente, et ne cherche pas à vous "placer" un produit.

Combien peut-on économiser sur son assurance emprunteur grâce à un courtier ?

C'est la question centrale et les chiffres sont éloquents. En 2026, les données issues des principaux acteurs du marché de l'assurance emprunteur convergent vers un constat sans ambiguïté : le recours à un courtier en assurance permet des économies substantielles sur le coût total du crédit immobilier.

Estimation des économies moyennes selon le profil :

Profil de l'emprunteur	Taux contrat groupe	Taux contrat via courtier	Économie sur 20 ans (200 000 €)
30 ans, non-fumeur, bonne santé	0,36 %	0,10 %	≈ 10 400 €
40 ans, non-fumeur, bonne santé	0,36 %	0,18 %	≈ 7 200 €
45 ans, fumeur, bonne santé	0,40 %	0,25 %	≈ 6 000 €
50 ans, antécédents de santé	0,48 %	0,32 %	≈ 6 400 €

 

Ces économies se traduisent directement en amélioration de la rentabilité locative. Pour un investisseur ayant plusieurs biens à crédit, l'optimisation de chaque contrat d'assurance emprunteur peut générer plusieurs centaines d'euros d'économies mensuelles, l'équivalent d'un loyer supplémentaire sur l'ensemble du portefeuille.

Les exclusions à surveiller pour ne pas surpayer une couverture inutile

Un dernier point que trop d'emprunteurs négligent : les exclusions des contrats d'assurance emprunteur. Une exclusion est une clause qui exclut la prise en charge d'un sinistre dans certaines circonstances définies par le contrat.

Les exclusions les plus courantes portent sur :

• Les maladies préexistantes non déclarées dans le questionnaire de santé
• Certains sports à risque (parachutisme, sports mécaniques, arts martiaux)
• Les affections psychiatriques ou les maladies du dos (hernies discales), selon les contrats
• Le suicide dans les premières années du contrat
• Les situations d'invalidité liées à des conduites addictives

 

Ces exclusions varient significativement d'un assureur à l'autre. Deux contrats peuvent afficher le même taux d'assurance avec des niveaux de couverture réelle très différents selon les exclusions prévues. Un courtier en assurance compare non seulement les taux et les garanties, mais aussi les exclusions, pour vous assurer que votre couverture est réellement efficace si vous deviez en avoir besoin.

Courtier en assurance de prêt immobilier : pour aller plus loin dans l'optimisation de votre investissement locatif

L'assurance emprunteur est l'un des leviers d'optimisation les plus accessibles et les plus rentables d'un investissement locatif. Elle ne nécessite aucun apport supplémentaire, aucun travail de rénovation, aucune renégociation complexe avec un locataire. Il suffit de faire jouer la concurrence entre assureurs, avec l'aide d'un courtier, pour réduire immédiatement votre coût de crédit.

Mais l'assurance n'est qu'une variable parmi d'autres. La structure de financement, le choix du régime fiscal (LMNP, SCI à l'IS, revenus fonciers), la localisation du bien, la stratégie de travaux et le mode de location (nue, meublée, courte durée) influencent tout autant la rentabilité nette de votre investissement.

Chez Investissement Locatif, nous accompagnons des investisseurs depuis 2012 dans la construction et l'optimisation de leur patrimoine immobilier, de la recherche du bien à la mise en location, en passant par la structuration complète du financement. Plus de 4 000 opérations livrées en France, avec une approche clé en main qui intègre tous les leviers d'optimisation.

Vous souhaitez simuler l'impact d'une renégociation d'assurance sur votre rentabilité locative ? Ou structurer un nouveau projet d'investissement de manière optimisée dès le départ ? Nos conseillers sont disponibles pour un premier échange sans engagement.

Questions fréquentes sur le courtier en assurance de prêt immobilier

Le courtier en assurance peut-il gérer un dossier avec risque aggravé de santé ?

Oui. C'est même l'un des cas où son intervention est la plus précieuse. Lorsqu'un emprunteur présente un risque aggravé de santé, diabète, antécédents cardiaques, cancer en rémission, obésité, la plupart des assureurs standard refusent ou surfacturent massivement le contrat. Un courtier spécialisé accède à des assureurs partenaires disposant de grilles spécifiques pour ces profils, et peut également orienter l'emprunteur vers la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), dispositif encadré par la loi du 31 janvier 2007, qui oblige les assureurs à étudier toute demande en trois niveaux successifs avant tout refus définitif. Cette convention a été révisée en 2022 pour élargir son champ d'application, notamment aux prêts professionnels et immobiliers jusqu'à 420 000 €.

L'assurance emprunteur est-elle déductible fiscalement en investissement locatif ?

C'est une question que beaucoup d'investisseurs n'osent pas poser et la réponse est favorable. Dans le cadre d'un investissement locatif soumis au régime des revenus fonciers au réel, la prime d'assurance emprunteur est une charge déductible des revenus fonciers, conformément à l'article 31 du Code Général des Impôts (CGI). Elle vient donc réduire votre base imposable, ce qui améliore d'autant la rentabilité nette fiscalisée de votre investissement. En régime LMNP au réel, cette même prime est déductible en tant que charge d'exploitation dans la comptabilité de votre activité de loueur meublé. En revanche, en régime micro-foncier ou micro-BIC, aucune déduction individuelle n'est possible : seul l'abattement forfaitaire s'applique.

Peut-on changer d'assurance emprunteur sur un investissement locatif en SCI ?

Oui, sous conditions. Si la SCI a contracté un prêt immobilier au nom de la société, c'est la SCI et non les associés à titre personnel qui est emprunteur. L'assurance emprunteur souscrite dans ce cadre couvre généralement les associés gérants caution solidaire du prêt. La délégation d'assurance reste possible, mais les conditions varient selon la structure juridique de la SCI (SCI à l'IR ou à l'IS) et les exigences spécifiques de la banque prêteuse. Certains assureurs proposent des contrats adaptés aux montages en SCI. Un courtier expérimenté dans le financement de l'immobilier locatif saura identifier les assureurs acceptant ces configurations et vous proposer un contrat conforme aux exigences de votre banque.